买保险这事，不少家庭都犯愁：买多了怕花钱，买少了怕不够用。其实，不同收入的家庭，买保险的预算和策略大不一样。今天就给大家唠唠，各个收入层级的家庭该咋规划保险，花多少钱才不踩坑。

一、低收入家庭（月收入5000元以下）：先保“刚需”，花小钱办大事

对于低收入家庭来说，保险的核心是“救命”，别让一场意外或大病拖垮全家。

- 预算建议：每年花收入的5%-8%买保险，大概一年2000-4000元。

- 必买险种：

- 百万医疗险：一年几百块，生了大病能报销上百万的医疗费，是“救命稻草”。就像邻居王哥，收入不高，买了百万医疗险，去年得了重病，报销了30多万，自己没花多少钱。

- 意外险：一年几十到一百多块，平时磕了碰了、意外受伤都能赔。

- 定期寿险：如果是家里的经济支柱，买个定期寿险，万一出事了，能给家人留一笔钱。一年也就几百块。

注意：别买那些返还型、理财型的保险，又贵保障又低，不适合低收入家庭。

二、中等收入家庭（月收入5000-15000元）：全面保障，兼顾家庭责任

中等收入家庭一般上有老下有小，保险得把家人的保障都考虑到。

- 预算建议：每年花收入的10%-15%买保险，大概一年6000-27000元。

- 必买险种：

- 大人：百万医疗险+意外险+定期寿险+重疾险。重疾险能选个保到70岁的，一年几千块，得了重疾能赔一笔钱，弥补收入损失。

- 孩子：百万医疗险+意外险+少儿重疾险。少儿重疾险很便宜，一年几百块，就能保到几十万。

- 老人：百万医疗险（如果买不了就买防癌医疗险）+意外险。老人年纪大了，意外险很重要，摔个跤都能报销。

就说我同事小李，一家三口月收入一万左右，给全家配置了保险，一年花了一万多，啥险种都有了，心里特别踏实。

三、高收入家庭（月收入15000元以上）：高端保障+资产传承

高收入家庭不差钱，保险不仅要保障，还能用来规划资产、传承财富。

- 预算建议：每年花收入的15%-20%买保险，甚至更多都可以。

- 必买险种：

- 高端医疗险：能报销私立医院、国际部的费用，就医环境好，不用排队。

- 终身重疾险：保障一辈子，而且保额可以买很高，得了重疾能一次性赔一大笔钱。

- 年金险、增额终身寿险：这些属于理财型保险，能锁定长期收益，还能用来传承资产，把钱留给下一代。

- 家族信托：如果资产特别多，还可以通过保险结合家族信托，更好地规划财富。

比如我们老板，给自己和家人买了高端医疗险和增额终身寿险，不仅保障全面，还为孩子以后的教育、创业留了一笔钱。

四、买保险的几个“避坑”小技巧

1. 先大人后小孩：别光顾着给孩子买，大人是家庭的经济支柱，得先把大人的保障做足。

2. 别被“人情单”绑架：亲戚朋友卖保险，别不好意思拒绝，不合适的就不买，买保险得看产品好不好，不是看关系。

3. 仔细看条款：尤其是免责条款，哪些情况不赔，得弄清楚。

4. 定期review保单：家里收入变了、人员结构变了，保险也得跟着调整。

写在最后：买保险是为了更安心地生活

不管收入多少，买保险都是为了给家庭加把“安全锁”。低收入家庭先解决“救命”的问题，中等收入家庭全面保障，高收入家庭兼顾资产规划。关键是要根据自己家的情况来，别盲目跟风。

你家是啥收入水平？现在保险买得咋样？评论区聊聊，咱们一起把保险这事捋清楚！